Op de pof? Dit zijn de gevaren van achteraf betalen

Misschien ken je het wel: je krijgt je salaris pas over een aantal dagen, maar die broek die al zo lang op je wishlist stond is nu in de uitverkoop bij de Zara. Gelukkig bestaat er zoiets als achteraf betalen waardoor je die parel van een broek tóch kunt kopen en je over een aantal weken pas de rekening krijgt. Maar is dat wel zo slim?

Op de pof? Dit zijn de gevaren van achteraf betalen

Na je bestelling komt de broek binnen, hij zit als gegoten en je draagt hem met plezier. Inmiddels is je salaris binnen, maar ben je alweer vergeten dat die rekening nog openstaat bij Klarna... Tot je ineens een herinnering krijg van Klarna. Je hebt nog een paar dagen om de rekening te betalen, terwijl je je óók nog je huur, je boodschappen en je sportabonnement moet betalen. Niet chill.

Het concept 'buy now, pay later' kreeg populariteit rond 2010, toen bedrijven zoals AfterPay, Riverty en Klarna op de markt kwamen. Deze betaalmethoden stellen klanten in staat om hun bestelling eerst te ontvangen en pas later te betalen. Dit zou het voor consumenten aantrekkelijker maken om online aankopen te doen. Money influencer Renee Lamboo, van PorteRenee.nl, reageert: 'eigenlijk is het gewoon een lening. Je hebt in principe gewoon een schuld bij een webshop.'

De beweegredenen om achteraf betalen aan te vinken zijn bijvoorbeeld omdat je - zoals in de introductie beschreven is - aan het wachten bent op geld. Of je wilt een deel van je bestelde kleding rustig thuis passen om daarna een deel terug te sturen. 'Persoonlijk erger ik mij vooral aan de manier waarop deze betaaldiensten adverteren. Zij verpakken het alsof zij jou een gunst doen door achteraf betalen aan te bieden. Rustig thuis passen, later inleveren. Maar deze betaaldiensten zou helemaal niet kunnen bestaan als iedereen op tijd zou betalen.'

Als je het niet hebt, kun je het niet kopen

Want, dat is waarom dit soort betaaldiensten kunnen bestaan. De personen die niet binnen de betaaltermijn betalen moeten namelijk een aantal procent van hun openstaande bedrag bovenop het resterende bedrag betalen. Gewoon een boete dus. 'Je bestelt al iets waar je geen geld voor hebt. Vervolgens ga je achter lopen op je betalingen en dan bouw je gewoon schulden op. De uitspraak: als je het niet hebt, kun je het niet kopen gaat niet meer op door dit soort betaaldiensten', vertelt Renee, 'bovendien raak je door diensten zoals Klarna en AfterPay het overzicht over je financiën kwijt.'

Maximaal lenen bij Klarna

Het zorgwekkende van Klarna is dat er in principe geen limiet is. Klarna verklaart zelf op hun website: er is geen vooraf vastgestelde betaallimiet wanneer je Klarna gebruikt. Je zou, mits je 'kredietwaardigheid' in orde is, dus oneindig kunnen lenen. Die kredietwaardigheid wordt aan de hand van een aantal factoren berekend: je bestelgeschiedenis (heb je altijd netjes op tijd betaald?) en of je al een bedrag open hebt staan bij Klarna. Aan de hand daarvan kan Klarna je betaalverzoek afwijzen of goedkeuren. Renee: 'Eigenlijk heel gek. Voor een krediet van 10.000 euro bij de bank moet je soms hoog en laag springen wil dit goedgekeurd worden. Maar bij Klarna, of andere achteraf betaal-diensten, kunnen wij zoveel lenen als wij willen.'

Achteraf betalen in fysieke winkels

Een aantal weken geleden was het fenomeen 'buy now, pay later' al in het nieuws. Volgens Europese wetgeving zal het namelijk mogelijk worden om achteraf te betalen in fysieke winkels. Dit is al mogelijk bij online webshops, onder andere dankzij diensten als Klarna of Riverty. De Tweede Kamer pleit nu voor een verbod op achteraf betalen in winkels.

Volg je Women's Health al op Facebook, Instagram en TikTok?